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Source: Canstar Cannex

Le dernier rapport des consommateurs sur les fonds de la santé a nommé trois grands fonds comme les meilleurs choix d’ensemble, mais mis en évidence certains pas si grands noms dans la répartition État par État.

Canstar Cannex nommé HCF, MBF et Medibank Private que les fonds qui offrent le meilleur rapport qualité-prix de l’assurance maladie privée à travers l’Australie.

Cependant, son chef de la recherche, Steve Mickenbecker dit que, bien que ces marques étaient cohérentes dans l’ensemble, une plus grande diversité de noms surgi lorsque les résultats ont été ventilés Etat par Etat.

 » Westfund, par exemple, a fait très bien avec sa couverture de package pour les membres de base dans les zones régionales du Queensland et NSW,  » dit Mickenbecker.

 » GMBHA, un autre fonds sans but lucratif, a été forte dans son état de Victoria à la maison, tandis que le Centre-Ouest, d’abord spécialisée dans la recherche après les clients régionaux dans NSW, est maintenant répandu en popularité en Australie occidentale, prenant le prix l’hôpital et forfaits couvrent là.  » (Pour les meilleurs fonds dans chaque état, voir tableau.)

Canstar comparé 1200 produits d’assurance-maladie dans son évaluation annuelle, en regardant la couverture de l’hôpital,  » extras  » couverture pour les frais tels que les soins dentaires, ainsi que la couverture emballé qui roule hôpital et extras couvrent en un seul. Il vérifie les primes pour huit types de clients différents, à partir d’une personne jeune, célibataire par les familles et les couples établis matures.

En regardant la couverture emballé pour une famille, Canstar trouvé que Victoria avait le plus cher général l’assurance maladie. Les familles y payés, en moyenne, 536 $ de plus en primes annuelles pour la couverture emballés que ceux dans le Territoire du Nord, au bas de la liste.


Queensland et de l’Australie du Sud ont été les prochains états les plus chers après Victoria, suivie par NSW / ACT, en Tasmanie et WA.

Primes pour l’assurance maladie privée sont régies par le coût des soins médicaux dans chaque Etat, le nombre de personnes dans les fonds et le nombre de demandes présentées dans chaque état.

L’enquête de Canstar ne comprenait pas  » fermé fonds  » – ceux qui sont ouverts uniquement aux membres (et la famille) d’une organisation particulière, de l’industrie ou de l’employeur. Il y a des fonds pour les enseignants, les médecins et le personnel de la banque, par exemple.

Toutefois, un administrateur du portail d’assurance-maladie de OzeCover, Peter Carroll, dit que les gens devraient enquêter sur ces fonds-adhésion limitée aussi.

 » Dans les enquêtes, les taux les plus élevés de satisfaction de la clientèle sont presque toujours avec ces petits fonds,  » dit Carroll.  » Et ils ne sont pas aussi restrictive que les gens croient. Si votre parent, votre enfant ou vos beaux-parents sont admissibles, vous pourriez être trop.

 » En outre, une fois que vous êtes admissible, vous êtes admissible à la vie.  »

Vous ne pouvez pas besoin d’être un employé actuel, mais seulement un employé passé et vous trouverez peut-être que vous travaillez pour une filiale d’une entreprise particulière, vous rendant admissible.

Vous pouvez trouver plus de détails en cliquant sur un fonds à privatehealth.gov.au/dynamic/healthfundlist.aspx.

Par exemple, les employés actuels ou anciens du groupe géant Commonwealth Bank et ses filiales sont admissibles à adhérer au Fonds pour la santé CBHS. Ainsi sont ceux de ses fournisseurs de services EDS Australie et TradingTechnology. Partenaires, personnes à charge, frères, sœurs, parents et petits-enfants de ces personnes peuvent signer aussi.

Selon ce site, maintenu par l’ombudsman des assurances santé privées (Phio), l’adhésion de l’ACA Santé est ouvert aux employés actuels et passés du septième jour Église adventiste et entreprises associées en Australie, qui comprennent non seulement l’hôpital adventiste de Sydney, retraite adventiste villages et écoles adventistes, mais aussi Sanitarium Health Food Co.

Carroll dit ces fonds offrent presque toujours de meilleures offres que les grandes, les fonds ouverts.  » La raison est évidente si vous pensez à ce sujet – ils ont des gens plus sains dans la composition,  » dit-il.

Un fonds professionnel aura tendance à avoir les plus jeunes, les membres salariés, tandis que les fonds ouverts sont susceptibles d’avoir un, supérieur revendiquant l’appartenance en moyenne plus âgés. Not-for-profit des fonds ont aussi une philosophie différente, dit-il.

 » Il est un peu comme les coopératives de crédit par rapport aux banques … Alors que leurs avantages et primes pourraient ne pas être si différent, en ce qui concerne les décisions marginales sur les périodes ou les paiements à titre gracieux attendre quand quelqu’un est hors de la poche d’une manière qu’ils ne prévoyaient pas , ces fonds répondent souvent bien.  »

Il en résulte une satisfaction de 90 pour cent ou plus, comparativement à des taux d’environ 70 pour cent ou 80 pour cent pour les autres fonds, dit-il.

Pour cette raison, il concerne Carroll que 70 pour cent de l’assurance maladie est maintenant écrit par  » à but lucratif  » assureurs qui sont tenus d’agir dans l’intérêt des actionnaires plutôt que des membres.

Il est plus sain d’avoir un solide secteur sans but lucratif dans le mélange pour conduire la concurrence sur la base du service à la clientèle, dit-il.

Choisir le bon fonds pour votre situation est une façon de faire en sorte que vous ne payez pas trop d’argent pour l’assurance maladie privée.

Une autre façon d’économiser de l’argent est d’examiner si vous devez payer pour les extras du tout – ou tout au moins pour les extras particuliers que vous ne fait pas utiliser (thérapies alternatives, des massages, les soins dentaires majeurs ou optométrie par exemple).

De l’avis de Carroll est que beaucoup de gens ne reçoivent pas de retour ce qu’ils paient pour les extras, mais, dit-il, chaque personne doit travailler que pour eux-mêmes en regardant combien ils ont été remboursés au cours de l’année écoulée par rapport à ce qu’ils ont payé des primes.

Vous pourriez payer 700 $ mais obtenir 500 $ de retour après avoir frappé les différents caps et des limites applicables aux paiements sur l’année, dit-il.

En ce qui concerne la couverture de l’hôpital, si vous êtes âgé d’au moins 31 et de gagner plus de 75 000 $, il vaut la peine – en raison des mesures incitatives du gouvernement – la signature.

Cependant, vous pouvez économiser de l’argent en augmentant votre franchise – le montant initial que vous êtes prêt à rencontrer avant les coups de pied de l’assureur dans.

Vous auriez besoin d’aller à l’hôpital tous les 18 mois afin de ne pas être financièrement mieux lotis avec un excès de 500 $, dit-il.

En outre, payer votre prime annuelle en Mars de chaque année, il suggère.

De cette façon, vous allez battre l’augmentation de la prime annuelle qui se produit en Avril alors presque certainement gagner un rabais pour payer d’avance.

Eviter une augmentation de la prime de 6 pour cent et ramasser un 4 pour cent de réduction et vous avez sauvé 150 $ sur ce qui aurait autrement été une prime 1500 $, dit-il.

Et il verse à magasiner en utilisant un site Web qui couvre tous les fonds de la santé, et non seulement les fonds de payer une commission ou d’offrir un bonus sur le site pour répondre à un quota de ventes.

Points clés

* HCF, Medibank Private et MBF les grands gagnants.

* État par des différences d’état.

* La couverture est le plus cher à Victoria pour les familles.

* Appel à  » fonds fermés  » à évaluer.

Site de privatehealth.gov.au du Private Health Insurance Ombudsman compare tous les fonds, comme le fait ozecover.com.au.

groupe Consumer Choice fournit une base de données interactive à choice.com.au/healthInsCalc/healthInsCalculator.aspx.

Vous pouvez également commander ici.

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